Los puntajes de crédito han asumido una gran importancia en nuestros asuntos financieros y muchos consumidores – o tal vez la mayoría – no se dan cuenta. Nuestras transacciones financieras están siendo monitoreadas de cerca por las oficinas de crédito (Equifax, Experian, Transunion) y utilizadas para determinar nuestro riesgo crediticio basado en el cálculo de un puntaje de crédito.
El puntaje de crédito determina cuanto interés se paga en préstamos hipotecarios, tarjetas de crédito, préstamos del consumidor, entre otros – al punto en que la diferencia entre un buen puntaje y uno malo pueden llegar a significar miles de dólares. También puede influir en su capacidad para rentar una propiedad, conseguir un trabajo y hasta para abrir una cuenta bancaria.
TIPOS DE PUNTAJES DE CREDITO
Existen muchas compañías que ofrecen promociones para venderle su puntaje de crédito o para monitorearlo. Pero lo que debe tener en cuenta es que la mayoría de los prestamistas utilizan el sistema de puntaje llamado FICO.
El sistema FICO utiliza una escala que varía entre los 300 y los 850 puntos, cuanto más alto, mejor. Existen otros modelos de puntaje, como muchos de los ofrecidos en promoción, pero que no son utilizados por los prestamistas. Préstele atención a este asunto cuando decida subscribirse a uno de estos servicios.
El mejor sitio para conseguir su puntaje de FICO es en www.myFICO.com. Bajo leyes federales, cada una de las oficinas de crédito tiene la obligación de ofrecerle un reporte de crédito anual en forma gratuita (visite www.annualcreditreport.com), pero no su puntaje.
LA IMPORTANCIA DE REVISAR SU PUNTAJE DE CREDITO
Revisar sus reportes de crédito de las 3 oficinas por lo menos una vez al año es vital, ya que los prestamistas utilizan ese puntaje para establecer su riesgo crediticio y si existen errores, éstos afectarán negativamente su puntaje.
Si está considerando comprar una propiedad, puede esperar meses para levantar un puntaje de crédito que está bajo, y además recuerde que cuanto más alto el puntaje, mejor será su tasa de interés.
MANTENER UN BUEN PUNTAJE
El 35% de su puntaje es determinado por su historial de pagos. Entonces pague sus deudas a tiempo.
El 30% de su puntaje es determinado por su carga crediticia. Trate de mantener sus balances en cero, pero si no es posible, asegúrese de que su balance no sobrepase el 30% de su crédito disponible.
El 15% de su puntaje es determinado por la antigüedad de su crédito; tipos de créditos conforman un 10% y aplicaciones para nuevo crédito un 10%.
Algunas cosas que debe evitar son:
– No cierre tarjetas de crédito inactivas ya que puede aumentar su deuda a proporción de crédito.
– No sirva de co-firmante a menos que esté preparado para que su puntaje disminuya en caso que la otra persona falle en sus pagos.
– No exceda o sobrepase sus límites de crédito.
En resumidas cuentas
Entender su puntaje de crédito puede ser una tarea abrumadora, pero fundamental al momento de comprar una vivienda. Por eso trabajar con un profesional de trayectoria simplificará el proceso.
La importancia de su crédito al comprar una casa