Guía de financiamiento

Comprar una casa es una experiencia emocionante, pero puede ser una de las más difíciles si no entiendes el proceso del préstamo hipotecario. Muchas familias se sienten abrumadas por la cantidad de papeleo involucrado. Saber qué esperar, especialmente si eres un comprador de vivienda por primera vez, te ayudará a tomar decisiones sólidas sobre tu compra de vivienda.

Seamos honestos: no es fácil conseguir una hipoteca, pero no es imposible. De hecho, millones de personas solicitan y obtienen nuevas hipotecas cada año.

Toma el primer paso

La mayoría de la gente comienza su investigación en línea, pero eventualmente, tendrás que contactar a una persona para seguir adelante.

A menos que seas un comprador con dinero en efectivo, tendrás que elegir un prestamista y obtener una pre-aprobación antes de empezar a comprar seriamente una casa, aunque está bien contactar a un agente de bienes raíces primero para que te conecten con un prestamista. Tus finanzas deben estar listas antes de comenzar la búsqueda de la casa de tus sueños. Estaríamos encantados de sugerir a los prestamistas que hemos utilizado con éxito, que han demostrado ser competitivos y capaces, incluso con mal crédito

Encuentra al prestamista adecuado

Similar al proceso de encontrar un agente de bienes raíces, debes hablar con unos prestamistas para encontrar el que mejor se ajuste a tu situación. Recuerda, mientras que la tasa de interés que pagarás es un factor importante, no debe ser el único factor. También debes considerar los diferentes tipos de opciones de préstamo disponibles, su servicio al cliente, los costos de cierre y otras tarifas, etc.

Elige el préstamo adecuado

Afortunadamente para los compradores, hay una variedad de hipotecas para elegir. Es en tu mejor interés investigar cada uno de ellos para determinar cuál se ajusta mejor a tu situación y tu prestamista es la mejor persona para ayudarte a seleccionar un programa de préstamo que satisfaga tus necesidades. A continuación se presenta un resumen de los tipos de préstamos más populares.

• Préstamo a tasa fija:
  Considera este préstamo si prefieres la estabilidad de saber cuánto será tu pago cada mes y planeas vivir en tu hogar durante muchos años.
• ARM (Préstamo a tasa ajustable):
  ARM puede ser adecuado si vas a vender o refinanciar tu casa en los próximos años. La tasa de interés inicial es típicamente menor que un préstamo a tasa fija, lo que te ahorrará dinero inicialmente. Elige este préstamo si estás más cómodo al tomar un riesgo con tu dinero o si las tasas de interés son muy altas en el momento de tomar tu préstamo. Por el lado positivo, los pagos iniciales más bajos te permitirán calificar para un préstamo más grande que si eliges una tasa fija. La desventaja es que tus pagos aumentarán si o cuando las tarifas suben.
• ARM Intermedio: Este préstamo híbrido ofrece una tasa fija por los primeros 3, 5, 7 o 10 años después de los cuales la tasa de interés se ajusta al mercado cada 6 meses o año.

Pre-calificación vs. Pre-aprobación

Una pre-calificación es una opinión de un prestamista de la cantidad máxima para la que puedes calificar. El proceso es bastante rápido y se basa en menos información y documentación que la necesaria para una pre-aprobación. En un mercado competido que favorece al vendedor, una oferta de un comprador que sólo está pre-calificado podría perder ante uno que está pre-aprobado.

Hazte Pre-Aprobar

Hay varios beneficios de obtener una carta de pre-aprobación. En primer lugar, sabrás exactamente qué casa puedes costear. Cuando encuentres la casa de tus sueños, y estés listo para poner una oferta, estarás en una mejor posición que alguien que está pre-calificado. Por último, estar pre-aprobado reduce la cantidad de tiempo que tomará tu prestamista para financiar tu préstamo.

Ahora que has decidido sobre un programa de préstamo, estás listo para completar una aplicación con la ayuda de tu prestamista.

Documentos

Lo más probable es que tengas que proporcionar la siguiente información al oficial de préstamo con el fin de completar la solicitud:

Talones de cheques de los últimos 30 días.
Formularios W-2 de los últimos 2 años.
Información sobre deudas a largo plazo, como préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, etc.
Estados de cuenta bancarios recientes.
Si eres trabajador independiente, declaraciones de impuestos de los últimos 2 años.
Prueba de ingresos suplementarios.
Una vez que hayas completado la solicitud de préstamo, el prestamista verificará, o confirmará, toda la información que proporcionaste. Basado en los requisitos del programa de préstamo, el prestamista puede pedirte información adicional. Es muy importante cooperar con tu oficial de préstamo durante el proceso de solicitud, proporcionando toda la documentación necesaria para avanzar, ya que cualquier demora prolongará el proceso.

Estimado

Poco después de completar la aplicación, recibirás el estimado del préstamo de tu prestamista. Allí verás las tarifas estimadas que tu prestamista puede cobrar para procesar o cerrar tu préstamo, como el seguro hipotecario, el seguro de título y las tarifas de registro. El estimado también proporcionará un resumen del pago mensual y detallará los costos asociados con la solicitud de un préstamo.

Vé de compras

¡Después de que seas pre-aprobado, es hora de comenzar la búsqueda de la casa!

Cuando tu prestamista está listo para “cerrar” tu préstamo, normalmente firmarás documentos de préstamo frente a un abogado de cierre o agente de liquidación. Tendrás que traer al cierre tu identificación y un cheque de cajero o hacer una transferencia bancaria previa.

¡Felicidades por tu nueva casa!